Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 662-44-37 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 доб.788 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 700-95-53 (бесплатно)
Участок

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Written by manager

Кредитование с привлечением залога становится все более популярной среди населения услугой. В качестве объекта может выступать любая ценность. Поэтому получение займа стало доступным большему количеству граждан.

Сбербанк является крупной банковской организацией России. Программы кредитования различны, поэтому найти подходящую сможет каждый клиент. Залогом может считаться недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Нередко клиентам выдается кредит под залог земельного участка в Сбербанке. Программа предусматривает определенные условия и требования к заемщикам.

Виды

Перед тем, как приступать к оформлению займа, клиент должен определить его вид. Под залог земельного или дачного участка можно оформить как нецелевой кредит, так и ипотеку. Сбербанк предоставляет оба вида займов.

  • Нецелевым считается кредит, который дается на любые нужды потребителя. После перечисления средств клиент не должен подтверждать расходы документами.
  • Ипотека предоставляется на покупку участка земли. При этом данный объект может одновременно считаться и залоговым.
  • Земля может быть обеспечением ипотечного кредита на приобретение или строительство объекта недвижимости на участке.

Важно, чтобы земельный объект соответствовал определенным требованиям, которые предъявляет банк. Он не должен находиться в обременении, то есть участвовать в другом кредите в качестве залога, быть арестованным или арендованным. Также земля должна котироваться на рынке.

Если заемщику не хватает платежеспособности, он может привлечь созаемщиков. Тогда доход супруга или близкого родственника будет также засчитан. Гражданин должен соответствовать таким же требованиям, как и заемщик.

При оформлении кредита потребуется оценка земельного участка. Она проводится квалифицированными сотрудниками специализированных компаний. После посещения оценщиком участка выдается заключение, предоставляемое в банк.

Обычно кредитные организации сами выдают список компаний, которые могут проводить оценку. Не стоит забывать, что оценочная и рыночная стоимость могут не совпадать. Первая часто устанавливается на значительно низком уровне.
Образец справки о доходах по форме Сбербанка

Образец справки о доходах по форме Сбербанка

Правила оформления и условия

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке выдается при соблюдении клиентом простых условий. Также гражданину потребуется собрать минимальный пакет документов.

Предварительно необходимо обратиться в банковскую организацию за консультацией. Сотрудник предоставит список документов, необходимых для оформления кредита. Лучше не использовать онлайн-заявку, так как время рассмотрения может быть увеличено.

После предоставления полного пакета бумаг решение принимается в течение восьми дней. Если оно окажется положительным, клиент должен предоставить документы на объект залога.

Скачать бланк анкеты для заполнения

Оформить кредит можно, соблюдая ряд важных условий, выдвигаемых банком:

Условие Требования Сбербанка
Процентная ставка Не менее 12% от годовой суммы
Срок кредитования Максимально 20 лет
Валюта кредита Рубли Российской Федерации
Сумма кредитования
  • минимально – 500 тысяч рублей;
  • максимально – 10 миллионов рублей или 60% от стоимости объекта залога.
Комиссия при оформлении займа Не предусматривается
Обеспечение кредитования Обеспечивается залогом, в качестве которого выступает:

  • жилое помещение (квартира в доме, таун-хаус, жилой дом);
  • дом и земельный участок;
  • гараж;
  • гараж и земельный участок.
Страхование Страховка оформляется в отношении жизни и здоровья клиента. Она имеет добровольную основу и должна соответствовать требованиям банковской организации.
Дополнительные условия  Если для получения заработной платы используется карта другого банка, то надбавка составит 0.5% в год.

В случае отказа от страхования жизни и здоровья дополнительно начисляется 1% годовых.

Список требований

Чтобы получить кредит в Сбербанке, клиент должен соответствовать определенным требованиям. При этом не важно, оформляется займ с залогом для покупки жилья или деньги будут потрачены на бизнес.

Скачать образец заполнения анкеты для получения кредита под залог земли

Условия для таких кредитов одинаковы для всех клиентов:

Критерий Требования Сбербанка
Минимальный возраст заемщика 21 год
Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности 75 лет
Стаж трудовой деятельности Полгода на последнем месте работы и более года за последние пять лет
Возможность привлечения созаемщиков Созаемщиком может быть титульный, в качестве которого выступает супруг. Его платежеспособность учитывается при определении суммы кредитования.

Отказ в предоставлении кредита может быть вынесен, если в качестве заемщика или созаемщика выступают:

  • индивидуальные предприниматели;
  • директора, заместители руководителя, главные бухгалтеры предприятия с численностью работников до 30 человек;
  • собственники объектов малого бизнеса с наличием доли более 5%;
  • члены крестьянско-фермерских хозяйств.

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке:

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке 1

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке 2

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке 3

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке 4

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке 5

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке 6

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке 7

Необходимые документы

Банковские организации обычно разрабатывают общий список документов для участия в программе кредитования. Сбербанк не является исключением.

В зависимости от статуса клиента или других условий перечень бумаг может меняться:

  • Обязательно предоставляется заявление-анкета. Документ доступен для скачивания на сайте Сбербанка.
  • Для удостоверения личности нужно приложить паспорт и отметку о регистрации гражданина.
  • Подтвердить платежеспособность получится с помощью справки 2-НДФЛ. Она оформляется за последние полгода. Если гражданин получает заработную плату или пенсию на карту банка, то документ исключается из списка. Скачать образец заполнения 2-НДФЛ
  • Важно подтвердить трудовой стаж лица. Сделать это можно с помощью копии трудовой книжки, трудового договора.
  • Необходимо удостоверить специалистов банка о наличии прав на собственность на земельный участок.
  • В перечень бумаг входит договор купли-продажи, дарения, наследования.
  • После оценки земельного участка прикладывается справка с указанием его стоимости.
  • Потребуется взять выписку из единого государственного реестра прав собственности.
  • При передаче в залог части земли, находящейся в долевой собственности, нужен будет отказ владельцев от преимущественного права приобретения. Он составляется собственниками, а затем заверяется в нотариальной палате.
  • Если участок является совместной собственностью, супруг или супруга подписывают согласие. В том случае, если земля находится в индивидуальном владении, потребуется подтверждающий данный факт документ.
  • При привлечении несовершеннолетних детей разрешение дают органы опеки и попечительства.

Скачать бланк справки о доходах по форме банка

Образец паспорта гражданина РФ

Образец паспорта гражданина РФ

Как погашать кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Погашение займа производится равными платежами, которые называются аннуитетными. Они списываются в определенную дату в соответствии с кредитным договором. Важно, чтобы у клиента заранее была подготовлена необходимая сумма на счету.

При досрочном частичном погашении потребуется заранее обратиться в банк. Заемщик составляет заявление по специальной форме.

При несвоевременной оплате потребуется внести неустойку. Ее размер составляет 20% от суммы просрочки.

Внести средства в счет оплаты кредита можно несколькими способами:

  • на счет или карту с помощью интернет-банкинга;
  • через банкомат, в котором принимаются наличные;
  • при использовании устройств самообслуживания (терминалов, банкоматов);
  • длительным поручением с банковского счета;
  • перечислением определенной суммы из заработной платы;
  • переводом внутри банка на счет клиента;
  • наличными в кассу банка.

При невозможности самостоятельного погашения разрешено передать право на внесение средств другому лицу. Человеку потребуется назвать номер счета, а также подтвердить личность с помощью паспорта.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Достоинства и недостатки

Кредитование под залог земли в Сбербанке имеет ряд преимуществ и недостатков:

Плюсы
  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий и процентов, которые являются скрытыми от пользователя;
  • крупные суммы кредитования;
  • длительные сроки выдачи займа;
  • гарантии стабильности банковской организации.
Минусы
  • обширный список документов для участия в программе кредитования;
  • длительное оформление займа;
  • необходимость соблюдения большого количества правил;
  • потеря прав собственности на земельный участок при непогашении кредита.

Сбербанк имеет обширную развитую сеть отделений. Поэтому воспользоваться займом могут граждане всей страны. Для них предусматриваются различные программы, которые подойдут даже самым требовательным клиентам.

Обслуживание займа

Заявка, которую направляет клиент, рассматривается в течение двух–восьми дней. При этом у заемщика должен быть подготовлен полный пакет документов.

Иногда банк увеличивает срок ожидания, не предупреждая гражданина. Это может быть обусловлено необходимостью проверки сведений о кредитополучателе.

Выдача займа производится только в рублях. Другие валюты не используются. Этим условием банк предостерегает себя от возможного невозврата средств за счет роста курса.

 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

About the author

manager

6 комментариев

  • Сегодня обращался в Сбербанк по поводу получения ипотеки. Менеджер Анастасия все подробно рассказала, помогла определиться с программой. На все вопросы ответила четко и без увиливаний. Сразу видно, что человек – профессионал и находится на своем месте! Побольше бы таких сотрудников.

  • Уже который месяц пытаюсь договориться со Сбербанком, но все без толку. Оформляла ипотеку под 11%, но сейчас хочу провести реструктуризацию под 9.5%. Подала обращение в банк. Рассматривали заявление месяц. При этом не собирались отвечать, пока не стала призывать к этому, ссылаясь на условия кредитного договора (рассмотрение заявки в течение трех дней). И в решении мне был вынесен отказ.

    Очень обидно, что на протяжении многих лет сотрудничала со Сбербанком, имела много счетов в нем. Но теперь решила перевести все сбережения в другую кредитную организацию. Такой банк меня никак не устраивает!

  • Мы продавали квартиру человеку, который оформил ипотеку в Сбербанке. Предварительно нас направили на консультацию к специалисту, которая, к слову, оказалась совсем не компетентной. Ирина (имя менеджера) показывала свой характер, но по существу не разговаривала. Отказался с нами вести диалог и руководитель офиса, сославшись на отсутствие времени.

    Когда мы поменяли офис, сотрудники нам очень помогли. Ни вопросов, ни беспокойств после разговора не осталось. Сделка была проведена четко, грамотно и очень быстро.

  • Обращался в Сбербанк по программе, предусмотренной для оказания помощи заемщикам. Она была утверждена Постановлением Правительства Российской Федерации 20 апреля 2015 года. Проверил, что наша семья, состоящая из меня, супруги и двоих детей, подходит для участия. Ведь после выплаты ипотеки на жилье нам оставалось всего семь тысяч рублей.

    Когда брал ипотеку, зарабатывал 40 000 рублей. Но сейчас все изменилось, поэтому платить заем не могут.

    Нам вынесли отказ в реструктуризации. При этом банк не прописывает пункт, по которому мы не подходим. Вот так мне оказали государственную поддержку, хотя я реально нуждающийся в ней. Теперь вообще нет никакого желания обращаться в Сбербанк. Уйду в другую кредитную организацию.

  • В сентябре пришли с женой в Сбербанк для проведения реструктуризации ипотечного кредитования. Предварительно мы связались с АИЖК и выяснили, что соответствуем всем требованиям.

    Через месяц мне пришел отказ в реструктуризации. В документе отмечалось, что пакет документов не соответствует основным целям и условиям программы. Никак не пойму, что это может обозначать, если все бумаги у меня в порядке и мне сообщили по телефону, что я могу участвовать.

    Супруга после декрета еще не устроилась на работу. Я же не могу платить кредит и тянуть семью с тремя детьми. Чтобы не быть нарушителем, специально обратился за помощью. И так меня осадили! Очень обидно было получить отказ от крупного банка.

  • Оформляли ипотеку в одном из отделений банка. При этом сделка была сложной, так как задействовали три квартиры с тремя нотариальными договорами. После подачи документов решение было принято через сутки вместо недели. Мы попросили менеджера сделать все побыстрее. И она нам помогла!

    Оформили кредит быстро и без проволочек, ошибок. После этого мы смогли также ускоренно все зарегистрировать. Спасибо специалистам банка за ответственное выполнение своих обязанностей и внимание к клиенту!

Leave a Comment