Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 662-44-37 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 доб.788 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 700-95-53 (бесплатно)
Участок

Где получить кредит под покупку земельного участка

Written by manager

Недвижимость – важный актив для любого человека. Многие годами копят деньги, чтобы приобрести собственный дом или участок для строительства. Но далеко не всем подходят годы ожидания, пока собирается нужная сумма.

Люди обращают внимание на предлагаемые коммерческими организациями заёмные средства. В банке можно оформить кредит под покупку земельного участка без дома, после чего возвести строение самостоятельно. Это позволит въехать в собственный дом гораздо быстрее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кредитно-финансовые учреждения охотно выдают займы для приобретения недвижимости, в том числе земельных участков.

Образец кадастрового паспорта на землю

Образец кадастрового паспорта на землю

Особенности

Кредит для приобретения объектов недвижимости, в том числе земельных участков, называется ипотечным. Суть его заключается в том, что имущество, которое будет приобретено за заёмные средства, окажется в залоге у банка.

Финансовая компания таким образом обеспечивает возврат средств в любом случае. Если гражданин вдруг перестанет платить, участок будет реализован с аукциона, а долг погашен за счёт вырученных средств.

Ипотечный договор в обязательном порядке регистрируется в Росреестре. Делается это для того, чтобы продажа, обмен, дарение или иное действие с передачей прав на участок невозможно было совершить. Сотрудник увидит отметку в ЕГРН и откажется регистрировать сделку. Пока кредит не погашен, собственник может распоряжаться имуществом только с письменного разрешения банка.

При этом обязанности с владельца не снимаются. Например, он должен по назначению использовать полученный участок. В противном случае собственник получит штраф, а при систематическом нарушении установленных правил пользование вовсе лишится имущества.

Земельные участки могут выдаваться для различных целей:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • возведение гаража;
  • садоводство;
  • огородничество;
  • иные цели.

Объекты оцениваются в соответствии с установленными методиками. Но, например, кредит под дачный участок будет получить сложнее, чем под ИЖС, так как во втором случае земля более ликвидна.

Образец выписки из ЕГРН

Образец выписки из ЕГРН

Граждане выбирают ипотеку на земельные участки по нескольким причинам:

  • длительные сроки возврата долга;
  • относительно низкие ставки;
  • возможность оплатить большую часть стоимости приобретаемого имущества.

Данные особенности обусловлены относительно стабильной стоимостью недвижимости и долгосрочностью инвестирования в такие активы. Если сегодня цены упали из-за экономического кризиса, то они обязательно восстановятся в течение 10 лет. Или даже превысят докризисный уровень.

Заёмщикам следует помнить, что постройки и земельный участок неразрывно связаны. Если банк будет требовать реализации залога, то дом и другие объекты будут проданы вместе с ним. Однако стоимость участка с постройками может вырасти.

Правила оформления кредита под покупку земельного участка

Перед тем, как обратиться в банк, заинтересованным лицам следует ознакомиться с положениями закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке». Этот документ регулирует основные правила выдачи займов для приобретения имущества и последующем залоге таких объектов. Нарушение требований закона приведёт к тому, что гражданин лишится своего земельного участка.

Правила выдачи ипотеки в конкретном банке регулируются внутренними документами. Например, утверждаются приказом руководителя. С таким документом можно ознакомиться в офисе банка или на официальном сайте.

Выдача кредита протекает по следующему алгоритму. Гражданин выбирает конкретный земельный участок для приобретения, оформляет на него документы. Может потребоваться выдел, межевание, оформление кадастрового паспорта, если ранее территория находилась в собственности муниципального образования.

После этого следует ознакомиться с условиями выдачи займов в банке, собрать необходимый пакет документов. Далее потенциальный заёмщик направляется в финансовую компанию и подаёт заявление на заключение кредитного договора.

Обращение рассматривается в течение нескольких дней. После этого менеджер компании связывается с гражданином и сообщает ему, какую сумму банк может выдать в качестве займа и на каких условиях. Если гражданин согласен, то он может явиться в офис для подписания документов.

Также приглашается продавец для оформления договора купли-продажи. Соглашения подписываются вместе. Покупателем является гражданин, платят за земельный участок приобретатель и банк. Одновременно с этим новый собственник заключает кредитный договор и с обязательством передать недвижимость в залог.

Скачать договор купли-продажи земельного участка

Документы регистрируются в Росреестре. После внесения изменений в ЕГРН сделка считается завершённой.

Образец паспорта гражданина РФ

Образец паспорта гражданина РФ

Что будут оценивать менеджеры банка

У специалистов по выдаче кредитов существует особый перечень критериев, в соответствии с которыми выдаются займы под залог земельных участков:

  • расстояние до ближайших крупных населённых пунктов;
  • транспортные коммуникации (асфальтированная дорога, пассажирская железнодорожная станция, автобусное сообщение и т.д.);
  • категория почвы на участке и её плодородие;
  • удалённость от мест захоронения промышленных отходов, полигонов ТБО, скотомогильников и других подобных объектов;
  • полнота документов (межевание с соседними участками, наличие кадастрового паспорта и т.д.);
  • коммуникации: подключение к газовой трубе, водоснабжение, электрификация, канализация;
  • наличие водоёма и лесного массива;
  • расположение в шаговой доступности социальных объектов: магазина, фельдшерского пункта, почты и т.д.

Все указанные факторы в совокупность определяют возможность продажи участка на свободном рынке при необходимости. Самому владельцу может нравиться уединённый хутор, расположенный вдали от других населённых пунктов с водой из колодца. Но найти покупателя на такой объект будет достаточно сложно, что и определит риски невозврата суммы кредита.

Скорее всего, представитель банка потребует провести профессиональную оценку стоимости участка. Менеджер предложит несколько организаций, имеющих аккредитацию у данной финансовой компании.

Гражданин заключает договор на услуги по оценке недвижимости. Цена вопроса – 6-10 тысяч рублей. Срок выполнения 5-10 рабочих дней. Специалисты выезжает на объект, изучает его, исследует имеющиеся документы. После чего готовит заключение в письменном виде.

Покупатель может договориться о том, чтобы материальные и организационные издержки легли на продавца. Это оправдано, если спрос на участок невысокий.

Переход прав на участок происходит после прохождения регистрации в Росреестре. Туда представляется ипотечный договор и договор купли-продажи. В ЕГРН отмечается, что объект недвижимости ограничен в обороте.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Требования

Кредит выдаётся при соблюдении следующих условий:

  • гражданин старше 18 лет и на момент окончания платежей он не достигнет общего пенсионного возраста;
  • участок выдан под определённые цели, например, индивидуальное жилищное строительство;
  • гражданин может внести первоначальный взнос;
  • платежеспособность заёмщика позволяет выплачивать кредит и иметь при этом средства в размере прожиточного минимума;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие иных действующих кредитных договоров;
  • отсутствие неисполненных денежных обязательств перед третьими лицам (исполнительных листов), например, по алиментам;
  • заключение договора страхования жизни и здоровья.

Это далеко не полный перечень требований, предъявляемых к заёмщикам. Программы, которые рассчитывают кредитные риски, учитывают несколько десятков параметров. К сожалению, при отказе в выдаче займа клиент информации о причинах такого решения не получит. Мотивы менеджеры банка предпочитают держать в тайне.

Получить ипотечный кредит без первоначального взноса не получится. Финансовые компании предоставляют 60%-80% от полной стоимости объекта. Во-первых, так клиент показывает свою платежеспособность. Во-вторых, при срочной продаже актива стоимость может быть существенно ниже. Чем больше заёмщик внесёт собственных средств, тем меньше будет процентная ставка.

Часто при выдаче подобного кредита оценивается совокупный доход семьи. Поэтому справки о размере выплаченного НДФЛ представляют оба супруга. В некоторых ситуациях привлекают созаёмщика, который будет нести субсидиарную ответственность при неисполнении обязательств по договору.

Образец свидетельства о браке

Образец свидетельства о браке

Список документов

Стандартный перечень документов включает следующие пункты:

  • кадастровый паспорт объекта;
  • выписка из ЕГРН с информацией о собственнике;
  • справка из БТИ об отсутствии построек на участке;
  • паспорт гражданина;
  • справка 2-НДФЛ или иной документ о доходах за полгода — Скачать актуальный бланк 2-НДФЛ;
  • паспорт владельца участка;
  • согласие от супруги собственника земли, если он состоит в браке;
  • отчёт об оценке стоимости объекта;
  • свидетельство о браке;
  • заполненная анкета по образцу банка;
  • согласие на обработку личных данных.

В представленных документах не должно быть противоречий. Несовпадения в бумагах – серьёзное основание к отказу в выдаче средств. Также могут потребоваться иные документы, например, СНИЛС или военный билет.

Кредит под покупку земельного участка без справок о доходах можно получить, если клиент имеет «зарплатную» карту в этом же банке. В этой ситуации специалисты банка имеют возможность оценить размер дохода заёмщика.

Отдельно стоит отметить договоры страхования жизни и здоровья. Заключение таких соглашений нередко увязывают с одобрением выдачи кредита.

В какой банк обращаться

Кредиты на приобретение земельных участков под застройку предлагают несколько финансовых учреждений:

Наименование банка Размер кредита Ставка Сроки возврата Страхование
Сбербанк от 500 000 до 10 000 000 рублей (в пределах 60% стоимости) 12% до 20 лет Договор страхования жизни и здоровья
Россельхозбанк до 1 500 000 рублей от 19,5% до 22,5% до 5 лет Не требуется
Сургутнефтегазбанк до 15 000 000 рублей от 11,9% до 14,5% до 30 лет Страхование личное и имущества
Запсибкомбанк до 25 000 000 рублей 11% до 30 лет Страхование жизни и здоровья заёмщика

Чтобы выбрать наиболее выгодные условия, гражданину следует обратиться с заявлением в несколько банков. Каждая организация рассчитывает условия по собственным методикам. Например, Сбербанк анализирует даже профили клиента в социальных сетях. Поэтому ставки и максимальная сумма кредита могут отличаться.

Также существуют различные льготные программы кредитования. Например, ставка для молодых семей в сбербанке составит 10%.

Перед обращением в банк за получением ипотечного кредита, гражданину следует тщательно изучить условия предоставления займов в различных организациях и возможность получение субсидии от государства. Только после тщательной проработки вопроса стоит подписывать договор.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

About the author

manager

Leave a Comment